Calculatrice hypothécaire
Estimez votre paiement hypothécaire
Faites-vous d'abord une idée approximative du paiement, puis parlez à un prêteur ou à un professionnel hypothécaire de ce à quoi vous êtes réellement admissible. Une fois votre budget connu, je peux vous aider à visiter des maisons dans cette gamme de prix à Clarence-Rockland, à Ottawa et au-delà.
Votre estimation
Paiement mensuel—
- Mise de fonds minimale pour ce prix
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- Prêt avant l'assurance
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- Prime d'assurance (), ajoutée au prêt
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- Taxe de vente de l'Ontario sur la prime (8 %), payée à la clôture, non ajoutée au prêt, estimation
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- Montant du prêt utilisé pour les paiements
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- Amortissement utilisé
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- Équivalent par mois
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- Total payé, estimation
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- Intérêts totaux, estimation
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Test de résistance
- Taux admissible (taux du contrat + 2 % ou 5,25 %, le plus élevé des deux)
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- Paiement admissible, mensuel
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Le paiement admissible est le paiement plus élevé qu'un prêteur peut utiliser pour vérifier si vous êtes admissible. Ce n'est pas le paiement que vous feriez. Pour un prêt assuré, les frais de logement doivent généralement rester sous 39 % du revenu brut (ABD) et l'ensemble des dettes sous 44 % (ATD). Cette page ne peut pas faire ce test, car il faut aussi votre revenu, les impôts fonciers, le chauffage et vos autres dettes.
Estimation seulement, à titre indicatif. Elle suppose le même taux pendant toute la période d'amortissement, avec des intérêts composés semestriellement, comme c'est la norme pour les prêts hypothécaires à taux fixe au Canada. Elle exclut les impôts fonciers, les frais de copropriété, le chauffage et les autres frais de clôture. Ce n'est ni une préapprobation ni un paiement garanti.
Règles utilisées
Les règles derrière les chiffres
Voici les règles canadiennes publiées qui s'appliquent à l'achat typique d'une maison occupée par le propriétaire (1 ou 2 logements) en Ontario, en novembre 2026. Les citoyens canadiens, les résidents permanents et les résidents non permanents autorisés à travailler au Canada peuvent généralement obtenir un prêt hypothécaire assuré.
- Mise de fonds minimale : 5 % d'un prix de 500 000 $ ou moins; 5 % des premiers 500 000 $ plus 10 % du reste pour un prix de plus de 500 000 $ et de moins de 1 500 000 $; 20 % à 1 500 000 $ ou plus. Par exemple, un prix de 760 000 $ exige au moins 51 000 $.
- Assurance prêt hypothécaire : généralement exigée avec moins de 20 % de mise de fonds, et offerte seulement si le prix est inférieur à 1 500 000 $, jusqu'à 95 % du prix pour 1 ou 2 logements. L'estimation utilise le barème de primes publié par la SCHL pour les propriétaires (de 2,80 % à 4,00 % du prêt pour un financement de 80,01 % à 95 %, ou 4,50 % de 90,01 % à 95 % si une partie de la mise de fonds est empruntée). La prime est habituellement ajoutée au prêt. Sagen et Canada Guaranty sont d'autres assureurs agréés qu'un prêteur peut utiliser.
- Taxe de l'Ontario sur la prime : l'Ontario applique une taxe de vente provinciale de 8 % sur la prime. Elle ne peut pas être ajoutée au prêt et se paie quand vous obtenez votre prêt, habituellement à la clôture.
- Test de résistance : les prêteurs vérifient que vous pourriez payer au plus élevé de ces deux taux : votre taux du contrat plus 2 %, ou 5,25 %.
- Amortissement de 30 ans : avec moins de 20 % de mise de fonds, 25 ans est le maximum habituel. Un amortissement assuré de 30 ans (programme Atout propriété de la SCHL) vise généralement un premier acheteur ou une maison neuve, avec une prime un peu plus élevée. Avec 20 % ou plus de mise de fonds, 30 ans est couramment offert.
Sources officielles : SCHL, Achat, SCHL, primes, SCHL, Atout propriété, Canada.ca, mise de fonds, BSIF, taux admissible minimal.
Avant de vous y fier
Une estimation, pas un conseil
- Cette calculatrice donne une estimation seulement, à titre indicatif.
- Ce n'est pas un conseil hypothécaire, financier, juridique ou fiscal.
- Les taux, les modalités, l'admissibilité (y compris le test de résistance fédéral), l'assurance prêt hypothécaire, la taxe sur la prime et les paiements doivent être confirmés avec un prêteur ou un professionnel hypothécaire. Les règles peuvent changer.
- Je suis Paul Dion, représentant immobilier, EXIT Results Realty, Maison de courtage. Je ne suis ni courtier hypothécaire ni prêteur, et je n'organise pas de financement.
- Le résultat n'est ni une préapprobation, ni une offre de prêt, ni un paiement garanti.
Comment le calcul fonctionne : le taux annuel est converti en taux par paiement selon une composition semestrielle, comme les prêteurs canadiens le font pour les taux fixes, puis une formule de paiement standard répartit le prêt sur la période d'amortissement. Aux deux semaines, ce sont 26 paiements par année calculés pour finir au même moment. Aux deux semaines accélérée, c'est la moitié du paiement mensuel, versée 26 fois par année : cela équivaut à environ un paiement mensuel de plus par année et rembourse le prêt plus tôt.
Prochaines étapes
D'un chiffre à une maison
Quand un prêteur aura confirmé ce à quoi vous êtes admissible, envoyez-moi votre liste de souhaits et je commencerai à trouver des maisons dans votre gamme de prix. Si vous voulez revoir les chiffres d'une maison précise avant de faire une offre, ça me fera plaisir aussi. Je suis avec EXIT Results Realty, rue Edwards à Rockland.